Законодательство обязывает владельца ТС страховать гражданскую ответственность путем покупки полиса ОСАГО. В результате каждый пострадавший от ДТП с участием застрахованного лица может получить возмещение ущерба по ОСАГО. В каком порядке выплачивается возмещение ОСАГО? Что нужно делать для получения компенсации и какую максимальную сумму можно получить?
Как происходит возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП
Обязанность собственников и лиц, использующих транспортные средства, иметь действующий полис ОСАГО определена ст. 4 ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Наличие такого полиса гарантирует, что лицам, чье имущество, здоровье или жизнь пострадали в результате эксплуатации ТС страхователем, будет предоставлено возмещение ущерба. Условия компенсации зависят от характера нанесенного вреда.
Возмещения вреда здоровью и жизни
Если ущерб нанесен здоровью пострадавшей стороны, размер компенсации определяется исходя из медицинских расходов, понесенных для восстановления вреда здоровью, а также размера утраченного дохода, недополученного в результате нанесенного здоровью ущерба.
Обратите внимание!
Вред и понесенные в его результате расходы компенсируются исключительно в форме денежных выплат исходя из характера и степени повреждения здоровья.
Правила расчета страховой суммы определяются в соответствии с Постановлением Правительства № 1164 в процентном соотношении к максимальной сумме покрытия полисом.
Размер компенсации утраченного дохода также определяется в процентном соотношении к среднемесячному заработку до нанесения здоровью пострадавшего вреда, исходя из степени утраты профессиональной или общей трудоспособности - п. 4.3 Правил, утв. Положением Банка России № 431-П).
Если ДТП повлекло смерть пострадавшего, право на компенсацию переходит к иждивенцам погибшего: несовершеннолетние дети, супруги, родители и иные лица, находившиеся на его содержании либо лицам, у которых он сам находился на иждивении.
Обратите внимание!
Если таких лиц несколько, страховая выплата распределяется между ними в равных долях.
Планируется, что в 2019 году перечень получателей страховки по случаю смерти будет расширен и в него также войдут наследники погибшего в ДТП.
Согласно ст. 12 ФЗ № 40, компенсация за вред жизни и здоровью выплачивается страховой компанией, застраховавшей ответственность виновника ДТП.
Возмещение вреда имуществу
В случае нанесения ущерба транспортному средству, закон предусматривает два варианта возмещения:
а) организацию и проведение восстановительного ремонта;
б) выплату денежной компенсации в размерах нанесенного ущерба.
Обратите внимание!
С 2017 года, если в ДТП пострадал легковой автомобиль гражданина, проживающего в РФ, согласно п. 15.1 ст. 12 ФЗ № 40, восстановительный ремонт считается приоритетной формой возмещения.
В остальных случаях пострадавший вправе выбирать одну из двух форм.
Страховая компания направляет пострадавшее ТС в одно из СТО, с которым заключен договор, и оплачивает ремонт. Работы должны проводиться с использованием новых деталей в течение 30-дневного срока. Если срок восстановительного ремонта нарушен, потерпевший вправе требовать пени в размере 1% нанесенного ущерба за каждый день просрочки.
Возмещение в денежной форме допускается только если:
- ТС не подлежит ремонту;
- пострадавший погиб или его здоровью нанесен тяжкий или средней тяжести ущерб;
- пострадавший имеет инвалидность;
- стоимость ремонта превышает сумму покрытия полисом;
- страховая компания договорилась об этом с пострадавшим.
Обратите внимание!
Возмещения ущерба, нанесенного иному имуществу, производится только в денежной форме.
При условии, что вред был нанесен только автомобилям, и оба водителя имели действующие полисы ОСАГО, пострадавшая сторона может потребовать компенсации в порядке прямого возмещения, то есть не только от страховой компании виновника ДТП, но и компании, продавшей полис пострадавшему - ст. 14.1 ФЗ № 40.
Если вред здоровью проявился после реализации права на прямое возмещение, пострадавший также вправе потребовать и его возмещения, но уже у страховщика виновника ДТП.
Что делать, чтоб получить возмещение ОСАГО
Чтоб получить возмещение по ОСАГО, пострадавшему в ДТП, в соответствии с Главой 3 Правил, утв. Положением № 431-П, необходимо:
- Вызвать сотрудников полиции и при необходимости представителей страховщика.
- Обменяться с другими участниками ДТП персональными данными.
- Оказывать содействие при оформлении документов полицией или, при отсутствии разногласий и небольшой сумме ущерба, оформить документы о ДТП самостоятельно по европротоколу.
- Заполнить извещений о ДТП, подписать и направить его страховщику не позднее 5 дней после происшествия.
- При необходимости пройти медицинское освидетельствование и получить заключение о характере и степени вреда здоровью.
- Направить страховщику заявление о компенсации и необходимый пакет документов.
- Предоставить поврежденный в ДТП автомобиль для проведения осмотра и независимой экспертизы в течение 5 дней после подачи заявления.
- Согласовать с СК сумму ущерба и порядок его возмещения.
- Передать авто для проведения ремонта.
- При необходимости – обратиться в суд для обжалования действий страховщика или для возмещения ущерба виновником ДТП, не покрытого полисом ОСАГО.
Максимальный размер выплат по ОСАГО
Статья 7 ФЗ № 40 определяет максимальный размер покрытия суммы ущерба по полисам ОСАГО. Независимо от количества возникших ДТП, максимальная сумма возмещения составит не более:
- 500 тыс. рублей на каждого пострадавшего в части компенсации за ущерб, нанесенный жизни и здоровью;
- 400 тыс. рублей на каждого пострадавшего в части компенсации ущерба имуществу.
Обратите внимание!
Получение компенсации за ущерб имуществу не исключает права на возмещение вреда, нанесенного здоровью.
